Gli istituti bancari europei si presentano al 2025 con bilanci solidi e prestiti di qualità, ma laBCEmantiene alta la guardia, introducendo nuovi requisiti patrimoniali per affrontare rischi geopolitici, commerciali e immobiliari. Nonostante i progressi compiuti, infatti il sistema bancario europeo si prepara a navigare un contesto incerto, mantenendo come priorità la solidità patrimoniale e una gestione proattiva del rischio.
Il 2025 sarà un banco di prova per la resilienza del settore, con la BCE pronta a intervenire per garantire stabilità e fiducia nei mercati.
La classifica BCE delle banche più solide
La BCE effettua un controllo rigoroso sulla stabilità delle banche europee attraverso il processo di revisione e valutazione prudenziale (SREP). Uno degli strumenti principali è il Pillar 2 Requirement (P2R), un requisito patrimoniale supplementare imposto alle banche in base alla loro esposizione al rischio.
Un valore P2R basso indica una maggiore solidità, poiché l’istituto deve mantenere un capitale aggiuntivo inferiore.
Nel rapporto 2024, tra le banche italiane più solide spiccano Credem con un P2R dell’1%, seguita da Intesa Sanpaolo e Mediolanum al 1,5%. Altri istituti come Mediobanca, Unicredit e Fineco si collocano poco sopra, mentre Banco BPM e Banca Popolare di Sondrio presentano valori superiori al 2%.
La classifica italiana
Nell’ambito dell’analisi BCE SREP – Supervisory Review and Evaluation Process), ecco la classifica degli istituti italiani e il loro P2R:
| Banca | Posizione in Europa | P2R (%) |
|---|---|---|
| Credem | 1° (Italia) / 5° (Europa) | 1,00 |
| Banca Mediolanum | 2° (Italia) / 5° (Europa) | 1,50 |
| Intesa Sanpaolo | 3° (Italia) / 6° (Europa) | 1,50 |
| Mediobanca | 4° (Italia) / 16° (Europa) | 1,75 |
| FinecoBank | 5° (Italia) / 33° (Europa) | 2,00 |
| UniCredit | 6° (Italia) / 38° (Europa) | 2,00 |
| Banco BPM | 7° (Italia) / 52° (Europa) | 2,25 |
| BPER Banca | 8° (Italia) / 56° (Europa) | 2,25 |
| Monte dei Paschi di Siena | 9° (Italia) / 71° (Europa) | 2,50 |
| Cassa Centrale Banca | 10° (Italia) / 74° (Europa) | 2,50 |
| Iccrea Banca | 11° (Italia) / 79° (Europa) | 2,52 |
| Banca Popolare di Sondrio | 12° (Italia) / 82° (Europa) | 2,75 |
Pillar 2 Requirement (P2R) per le banche
Il P2R è un requisito patrimoniale aggiuntivo imposto dalla BCE alle banche sottoposte alla sua supervisione. Si aggiunge ai requisiti di capitale minimi previsti dal primo pilastro di Basilea III (Pillar 1).
L’obiettivo è garantire che le banche abbiano un capitale sufficiente a coprire i rischi specifici non completamente affrontati dai requisiti minimi.
