Il tasso di interesse dei nuovi mutui compie un ulteriore balzo in avanti in seguito agli aumenti stabiliti dalla Banca Centrale Europea, che stanno determinando livelli analoghi ai valori record raggiunti sette anni fa.
Secondo l’ultimo report mensile stilato dall’ABI sull’evoluzione dei mercati finanziari e creditizi, infatti, il tasso medio sulle nuove operazioni per l’acquisto di abitazioni nel mese di ottobre è pari a 2,73%, un valore in aumento rispetto al 2,26% di settembre che rappresenta anche la cifra più elevata dal 2,82% riscontrata nell’agosto 2015.
Focus sull’andamento dei tassi sui mutui
Il bollettino ABI mette in evidenza come a ottobre 2022 i prestiti concessi a imprese e famiglie siano complessivamente aumentati del 3,4% rispetto a un anno fa, sottolineando anche come nonostante i rialzi voluti dalla BCE – finalizzati a contrastare l’inflazione – i tassi di interesse sulle operazioni di finanziamento permangano bassi: se il tasso medio sul totale dei prestiti è pari al 2,78%, quello sulle nuove iniziative di finanziamento alle imprese è pari al 2,55%.
A essere stabili, invece, sono le sofferenze nette considerate al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche, pari a 16,2 miliardi di euro a settembre 2022 e stabili rispetto al mese precedente, ma in aumento di circa 0,8 miliardi rispetto a settembre 2021.
Focalizzando l’attenzione sul tasso applicato al mutuo concesso alle famiglie per l’acquisto di abitazioni, influenzato anche dalla variazione della composizione fra le erogazioni in base alla tipologia di mutuo, il valore del 2,73% segna un aumento rispetto al 2,26% del mese precedente, tuttavia a fine 2007 questo parametro si assestava intorno al 5,72%.
Tassi di interesse da gennaio a ottobre
La tabella diffusa dall’ABI permette di evidenziare l’andamento dei tassi di interesse bancari sui mutui mese per mese, partendo dall’inizio del 2022. Se a gennaio il valore era pari a 1,45%, a febbraio e marzo è salito portandosi rispettivamente a 1,49% e 1,66% a marzo, mentre ad aprile ha raggiunto 1,81%.
Il tasso è salito ancora a maggio segnando 1,92%, mentre nel mese di giugno ha superato il 2% portandosi al 2,04%. Luglio, agosto e settembre sono stati caratterizzati rispettivamente da tassi pari a 2,15%, 2,07% e 2,26%, mentre a ottobre il valore ha raggiunto il 2,73%.
Mutui a tasso fisso
Sempre per quanto concerne le nuove erogazioni di mutui, i dati ABI mostrano come il 37,4% del totale dei prestiti concessi sia stato caratterizzato da mutui a tasso fisso, una percentuale in calo sia rispetto al mese precedente (40,7%) sia considerando il mese di gennaio (86,4%).
Nel secondo trimestre del 2022, inoltre, la quota di acquisti di abitazioni finanziati con mutuo ipotecario è scesa al 67,5% (da 69,7% nello scorso trimestre), mentre il rapporto fra l’entità del prestito e il valore dell’immobile è arrivato al 78,9%, in crescita dal 78,4% del trimestre precedente.
Prestiti alle famiglie
Stando al report ABI, inoltre, il totale dei prestiti alle famiglie a settembre 2022 è cresciuto complessivamente del 4,2%: in particolare, la dinamica dei finanziamenti è risultata stabile rispetto al mese precedente per la componente dei prestiti per l’acquisto di abitazioni (+5,3%), mentre è in lieve aumento per il credito al consumo.
Secondo quanto emerge dall’ultima indagine trimestrale sul credito bancario relativa al terzo trimestre del 2022 (Bank Lending Survey, di ottobre 2022):
I criteri di concessione del credito alle famiglie sono diventati lievemente più stringenti; i termini e le condizioni sono stati inaspriti, in modo più pronunciato per il credito al consumo, riflettendo l’aumento dei tassi di interesse di mercato.
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