Prestiti online: come funzionano, quando fidarsi e i più convenienti del mese

Negli ultimi anni, il panorama finanziario italiano ha assistito a una crescente diffusione dei prestiti online, grazie alla digitalizzazione dei servizi bancari e all’evoluzione delle tecnologie connesse alla valutazione del merito creditizio. Questa nuova modalità di finanziamento offre numerosi vantaggi rispetto ai canali tradizionali, sia in termini di tempistiche che di convenienza economica.

I prestiti online rappresentano quindi una soluzione moderna e conveniente per chi necessita di liquidità in tempi brevi. Tuttavia, è essenziale approcciarsi con consapevolezza, valutando attentamente le offerte disponibili e scegliendo istituti affidabili per garantire un’esperienza sicura e vantaggiosa.

Come funzionano i prestiti online

I prestiti online permettono ai richiedenti di ottenere finanziamenti attraverso piattaforme digitali, senza la necessità di recarsi fisicamente in filiale. Il processo tipico prevede  seguenti step.

1. Compilazione della domanda: il richiedente inserisce i propri dati personali e finanziari su un sito web o un’applicazione mobile dell’istituto finanziario prescelto;
2. valutazione del merito creditizio: l’istituto analizza le informazioni fornite e verifica la solvibilità del richiedente, spesso utilizzando algoritmi avanzati per una valutazione rapida;
3. approvazione e firma digitale: in caso di esito positivo, il richiedente riceve un contratto da firmare digitalmente, rendendo l’intero processo completamente online;
4. erogazione del prestito: una volta firmato il contratto, l’importo viene accreditato sul conto corrente del richiedente, generalmente entro pochi giorni lavorativi.

I vantaggi di un prestito online

I vantaggi Immediati? Ecco una rapida sintesi.

• Rapidità e semplicità: la possibilità di gestire l’intera procedura online riduce significativamente i tempi di attesa e semplifica le operazioni burocratiche;
• xonfronto tra offerte: numerose piattaforme consentono di confrontare diverse proposte di prestito, aiutando i consumatori a individuare le condizioni più vantaggiose;
• trasparenza: le informazioni su tassi d’interesse, costi e condizioni sono facilmente accessibili, favorendo decisioni informate;
• accessibilità: anche chi risiede in aree remote può accedere a servizi finanziari senza doversi spostare, grazie alla connessione Internet.

Come scegliere il finanziamento online

Sebbene i prestiti online offrano numerosi benefici, è fondamentale che i consumatori prestino attenzione ai seguenti aspetti.

• Affidabilità dell’istituto: verificare che l’ente erogatore sia autorizzato e riconosciuto dalle autorità competenti, come la Banca d’Italia;
• condizioni contrattuali: leggere attentamente tutte le clausole, prestando particolare attenzione a tassi d’interesse, spese accessorie e penali in caso di ritardo nei pagamenti;
• aicurezza dei dati: Assicurarsi che la piattaforma utilizzi protocolli di sicurezza adeguati per proteggere le informazioni personali e finanziarie.

Sul sito della Banca d’Italia sono reperibili anche degli utili calcolatori che possono offrire un valido aiuto in fase di simulazione e scelta del prestito.

• Younited Credit: per un prestito di €20.000 da rimborsare in 84 mesi, propone una rata mensile di €311,57, con un TAN fisso del 5,03% e un TAEG dell’8,28%.
• Sella Personal Credit: offre un prestito di €20.000 per 84 mesi con una rata mensile di €318,24, un TAN fisso dell’8,65% e un TAEG del 9,04%.
• Findomestic Banca: propone un prestito di €20.000 da restituire in 84 mesi, con una rata mensile di €319,30, un TAN fisso dell’8,75% e un TAEG del 9,11%.

I migliori prestiti online di novembre per le imprese

A novembre 2024, le aziende possono invece accedere a specifiche soluzioni di finanziamento offerte da istituti bancari e finanziarie. Ecco alcune delle principali opzioni di prestito per imprese:

• UniCredit: offre una gamma di finanziamenti a breve, medio e lungo termine, con soluzioni flessibili e personalizzate per sostenere la crescita aziendale.
• Banca AideXa: propone prestiti online per aziende, con importi che vanno da 5.000 a 1.000.000 di euro, e tempi di risposta rapidi, spesso entro 15 giorni.
• BPER Banca: offre soluzioni su misura per agevolare lo sviluppo delle aziende, con finanziamenti dedicati alle specifiche esigenze imprenditoriali.
• Compass: propone finanziamenti fino a 50.000 euro dedicati a commercianti, artigiani, ditte individuali e piccole imprese, con condizioni competitive.
• Younited Credit: offre prestiti per aziende, startup e giovani imprenditori, con processi di richiesta online e tassi d’interesse competitivi.

Le Piccole e Medie Imprese (PMI) e le Startup possono accedere a diverse opportunità di finanziamento, sia attraverso istituti bancari che mediante programmi governativi. Ecco alcune delle principali opzioni disponibili:

• Intesa Sanpaolo – NeoImpresa: offre finanziamenti dedicati alle startup, coprendo fino al 70% delle spese di investimento legate all’avvio dell’attività.
• UniCredit – Start Lab: programma di accelerazione per startup innovative, che prevede supporto finanziario, formazione e networking per favorire la crescita delle nuove impresa.