Alternative alla cessione del quinto
Le alternative alla cessione del quinto sono varie e si adattano alle esigenze di chi cerca una forma di finanziamento diversa, sia per evitare il vincolo dello stipendio o della pensione, sia per ottenere maggiore flessibilità nei rimborsi. Ecco alcune delle opzioni più comuni.
Prestito cambializzato
Il prestito cambializzato è un’alternativa che si basa sull’emissione di cambiali. In questo caso, il richiedente sottoscrive cambiali mensili che fungono da rate del prestito. Queste cambiali sono titoli esecutivi, il che significa che, in caso di mancato pagamento, il creditore può richiedere il pignoramento dei beni del debitore.
Vantaggi:
- Soluzione disponibile anche per chi è segnalato come cattivo pagatore o protestato.
- Non è necessario il prelievo diretto dalla busta paga o dalla pensione.
Svantaggi:
- Rischio elevato: il mancato pagamento di una cambiale può portare al pignoramento dei beni.
- Tassi di interesse spesso più elevati rispetto a prestiti tradizionali.
Prestito delega
Il prestito delega, o doppio quinto, è un’altra forma di finanziamento simile alla cessione del quinto. Consente al richiedente di impegnare fino al 40% del proprio stipendio (20% attraverso la cessione del quinto e un ulteriore 20% con il prestito delega). A differenza della cessione del quinto, però, il datore di lavoro ha la facoltà di rifiutare il prestito delega.
Vantaggi:
- Permette di ottenere importi più elevati rispetto alla semplice cessione del quinto.
- Modalità di rimborso automatica attraverso la busta paga.
Svantaggi:
- Rischio di elevata incidenza sullo stipendio mensile, che può ridurre la capacità di spesa.
- Necessita dell’approvazione del datore di lavoro.
Consolidamento debiti
Il consolidamento debiti è una soluzione per chi ha diversi prestiti in corso e vuole riunirli in un’unica rata mensile. Questo permette di semplificare la gestione del debito e, in alcuni casi, di ridurre l’importo della rata mensile allungando il piano di rimborso.
Vantaggi:
- Gestione semplificata con una sola rata mensile.
- Possibilità di ridurre l’importo mensile da pagare allungando la durata del debito.
Svantaggi:
- Allungamento del periodo di rimborso può comportare un costo totale maggiore, a causa degli interessi accumulati nel tempo.
6. Carte di credito revolving
Le carte di credito revolving consentono di accedere a una linea di credito che può essere utilizzata per coprire spese impreviste. Il rimborso avviene attraverso rate mensili, con la possibilità di riutilizzare la somma disponibile man mano che viene rimborsata.
Vantaggi:
- Flessibilità nell’utilizzo del credito.
- Nessun vincolo sullo stipendio o la pensione.
Svantaggi:
- Tassi di interesse molto alti rispetto ad altre forme di prestito.
- Rischio di indebitamento continuo se non si controllano le spese.
Noleggio a lungo termine
Nel caso in cui si stia considerando l’acquisto di beni come veicoli o attrezzature, il noleggio a lungo termine può essere un’alternativa interessante al leasing o alla cessione del quinto. Con il noleggio, non si diventa proprietari del bene, ma si può usufruire del bene per un periodo di tempo prestabilito, pagando una rata mensile.
Vantaggi:
- Nessun vincolo sullo stipendio o pensione.
- Canone fisso e spesso comprensivo di manutenzione e assicurazione.
Svantaggi:
- Non si acquisisce mai la proprietà del bene.
- Potrebbe risultare più costoso sul lungo periodo rispetto all’acquisto del bene.