Migliori mutui risparmio di luglio 2023
Mutuo risparmio o mutuo offset
I mutui offset sono una particolare tipologia di mutuo che si basa sul rapporto tra la cifra richiesta e la giacenza media sul conto corrente del richiedente. Questo significa che più soldi si hanno sul conto, meno interessi si pagano sul mutuo. Arrivando a depositare la stessa cifra richiesta (o pari alla quota capitale residua), fondamentalmente si ottiene un prestito a tasso 0%.
Si tratta di una formula molto usata in Inghilterra, ma poco conosciuta in Italia, dove quasi nessuna banca la offre. Per ottenere un mutuo offset bisogna essere correntisti della banca che lo eroga e avere una buona disponibilità di liquidità sul conto. Questo tipo di mutuo può essere conveniente se si ha una somma pari o superiore a quella richiesta per il mutuo, anche sommando i depositi dei propri familiari. Non è consigliato, invece, se si ha una giacenza bassa o se si prevede di prelevare importanti cifre dal conto in futuro, perché il tasso di interesse potrebbe aumentare sopra a quello previsto da altre banche o da altre tipologie di mutuo.
Tra le banche che offrono il mutuo risparmio in Italia c’è CheBanca!, che propone un tasso variabile pari al 4,89% (Euribor a 3 mesi più uno spread dell’1,30%). Il taeg è del 3,81%. Le spese di istruttoria sono pari a 600 euro, di perizia 300 euro. La rata mensile che risulta è di 451,12 euro (calcolata su un saldo sul conto medio di 20.000 euro).
Con giacenza pari a zero la rata sarebbe di 532,62 euro, con giacenza pari a 100mila euro (ovvero all’importo richiesto), la prima rata sarebbe di 122,62 euro. Le somme presenti sui Conti non sono vincolate, ma vanno ad ridurre fino a zero la quota interessi.