I migliori mutui di giugno 2024: classifiche per tutte le esigenze

A giugno si aprono nuove, interessanti, opportunità per chi desidera acquistare una casa finanziando l’acquisto con un mutuo ipotecario o vuole rinegoziare/surrogare quello che ha già ha. Questo mese, numerose banche e istituti di credito hanno presentato offerte vantaggiose per i mutui ipotecari, adattandosi alle esigenze dei clienti con tassi d’interesse competitivi e condizioni flessibili.

Questo anche a fronte della riduzione dei tassi di interesse da parte della BCE di 25 punti base, a beneficio soprattutto di chi ha un mutuo a tasso variabile, che nel periodo precedente ha visto un incremento significativo delle rate. Anche per quanto riguarda i nuovi mutui la situazione sembra essere migliore rispetto i mesi precedenti, con le banche che stanno offrendo condizioni più favorevoli.

Osservatorio sui tassi di interesse

I tassi di interesse attuali sui mutui, sia a tasso variabile che fisso, sono influenzati da indicatori economici chiave come EURIBOR, IRS e il tasso BCE. Ecco i valori aggiornati a giugno 2024:

Tassi variabili – EURIBOR

• Mensile: 3,666%
• Trimestrale: 3,772%
• Semestrale: 3,756%

Tassi fissi – EURIRS

• 5 anni: 2,88%
• 10 anni: 2,78%
• 15 anni: 2,81%
• 20 anni: 2,73%
• 25 anni: 2,62%
• 30 anni: 2,51%

Tasso BCE

• 4,50%

Indicatori tassi sui mutui

• L’EURIBOR è il parametro utilizzato per calcolare i mutui a tasso variabile.
• L’IRS è il parametro per i mutui a tasso fisso.
• Il tasso d’interesse si ottiene aggiungendo lo spread (guadagno della banca) ai suddetti parametri.

Quale è il momento migliore per chiedere un mutuo?

Scegliere il momento giusto per stipulare un mutuo è fondamentale per ottenere le migliori condizioni possibili. Giugno 2024 rappresenta un periodo particolarmente interessante per diversi motivi:

1. Tassi d’interesse competitivi: attualmente, i tassi di interesse per i mutui sono influenzati da una serie di fattori macroeconomici che rendono le offerte particolarmente allettanti, soprattutto per quanto riguarda il tasso fisso.
2. Offerte personalizzate: in questo momento, sono numerosi gli istituti finanziari che offrono soluzioni su misura per soddisfare le diverse esigenze dei clienti. Che si tratti di giovani coppie in cerca della loro prima casa, di famiglie numerose, o di investitori nel settore immobiliare, esistono pacchetti specifici per ogni necessità.
3. Incentivi governativi: anche nel 2024, numerosi incentivi e agevolazioni fiscali continuano a supportare l’acquisto della prima casa e la ristrutturazione di immobili. Questi incentivi, nonostante le recenti strette, possono ridurre significativamente il costo complessivo del mutuo.

Tipologie di mutui disponibili

Prima di esaminare le migliori offerte di mutui per giugno, è utile comprendere le diverse tipologie di mutui disponibili sul mercato:

• Mutui a tasso fisso: ideali per chi desidera una rata costante per tutta la durata del finanziamento, senza rischi legati alle oscillazioni dei tassi di interesse.
• Mutui a tasso variabile: convenienti in un contesto di tassi di interesse bassi, ma con il rischio di aumenti futuri.
• Mutui a tasso misto: offrono una combinazione dei vantaggi dei tassi fissi e variabili, permettendo di modificare il tasso di interesse a determinate scadenze.
• Mutui con CAP: un tipo di mutuo variabile che prevede un limite massimo (CAP) oltre il quale il tasso di interesse non può salire, offrendo una maggiore sicurezza.

Criteri di valutazione delle offerte di mutuo

Quando si confrontano le offerte di mutuo, è fondamentale considerare vari fattori:

1. Tasso di interesse: il tasso nominale annuo (TAN) e il tasso annuo effettivo globale (TAEG) sono indicatori cruciali del costo del mutuo.
2. Spese accessorie: Spese di istruttoria, perizia, assicurazione e gestione del conto corrente sono costi aggiuntivi da considerare.
3. Durata del mutuo: la durata influisce sull’ammontare delle rate mensili e sul costo totale del mutuo.
4. Flessibilità: la possibilità di modificare la durata del mutuo, di rinegoziare il tasso di interesse sono elementi importanti per la scelta.

Confronto tra i migliori mutui di giugno 2024

Per confrontare le migliori offerte di mutuo prima casa disponibili a giugno 2024, abbiamo effettuato una simulazione basata sui seguenti parametri:

• Finalità del mutuo
• Valore dell’immobile: €180.000
• Importo del mutuo richiesto: €120.000 o €180.000 per i mutui al 100%
• Durata del mutuo: 25 anni
• Età del richiedente: 39 anni o 34 per i mutui giovani
• ISEE: non indicato, o inferiore ai €40.000 per i mutui giovani
• Posizione lavorativa del richiedente: dipendente a tempo indeterminato
• Reddito netto mensile dei richiedenti: €2.500
• Comune di domicilio: Roma (RM)
• Comune dell’immobile: Roma (RM)
• Stato di ricerca dell’immobile: individuato
• Classe energetica dell’immobile: non indicata o in classe A per i mutui green

Vediamo, in base a questi parametri le migliori opzioni di mutuo disponibili a giugno 2024, suddivise per tipologia di mutuo e di tasso e valutate in base al tasso di interesse, alla rata mensile e alle spese iniziali, offrendo una panoramica completa delle condizioni più vantaggiose. Anticipiamo già che quasi sempre, in tutte le categorie, i migliori mutui del momento sono quelli a tasso fisso.