I migliori mutui con surroga di febbraio 2024: la top 5
La surroga del mutuo, detta anche portabilità del mutuo, è un’operazione che consente di trasferire il proprio mutuo in corso da una banca ad un’altra che offre condizioni più vantaggiose. In pratica, si cambia banca senza estinguere il mutuo, mantenendo lo stesso importo residuo, la stessa durata e lo stesso tipo di tasso (fisso o variabile).
La surroga del mutuo è un’operazione gratuita per il cliente. Non sono previste spese di istruttoria, commissioni o penali da parte della vecchia banca. L’unico costo è l’imposta di bollo per l’atto notarile di trasferimento dell’ipoteca, che ammonta a 35 euro. In alcuni casi, la nuova banca potrebbe richiedere una nuova perizia dell’immobile, a carico del cliente.
Da ricordare: con la surroga del mutuo si ricominciano a pagare gli interessi sul capitale residuo.
Vediamo i migliori mutui per la surroga di febbraio 2024.
Miglior mutuo con surroga a tasso fisso
Chi vuole effettuare una surroga del proprio mutuo passando al tasso fisso, a febbraio 2024 può scegliere il Mutuo Crédit Agricole Greenback offerto da Crédit Agricole Italia:
- Rata: € 805,93 (mensile)
- Tasso Fisso: 2,65%
- TAEG: 2,72%
- Istruttoria: € 0,00
- Perizia: € 0,00
- Imposta Sostitutiva: € 0,00
- Gestione: Filiale
- Spese istruttoria azzerate per immobili classe A, B, C
- Extra sconto 0,10% per riqualificazione energetica
- Partecipazione all’operazione a premi Scelte di Valore
- Importo finanziabile: 80% del valore dell’immobile, minore tra il valore di mercato certificato dalla Perizia e il prezzo indicato nell’Atto di Acquisto
- Importo finanziabile minimo: € 50.000
- Durate previste: 10-30 anni
- Frequenza rate: Mensile
- Spese periodiche: Periodicità mensile: € 1,50 e € 3,25 per gestione pratica (gratuite in caso di immobili in classe A, B, C)
- Ipoteca con iscrizione pari al 150% dell’importo finanziato.
Miglior mutuo con surroga a tasso variabile
A tasso variabile, la miglior proposta di surroga è quella di Intesa SanPaolo, con il Mutuo Domus Variabile:
- Rata: € 1.073,64 (mensile)
- Tasso Variabile: 5,00% (Euribor 1M + 1,10%)
- TAEG: 5,17%
- Istruttoria: € 0,00
- Perizia: € 0,00
- Imposta Sostitutiva: € 0,00
- Gestione: Filiale
- Importo finanziabile: Pari alla somma complessiva necessaria per estinguere il mutuo originario, fino all’80% del valore di perizia dell’immobile cauzionale
- Importo finanziabile minimo: € 50.000
- Durate previste: 6, 10, 15, 20, 25, 30 anni
- Frequenza rate: Mensile
- Spese periodiche: € 4,00 per incasso rata, avviso scadenza o quietanza di pagamento
Miglior mutuo con surroga con CAP
Il Mutuo Pro-Tetto offerto da BPER Banca è il miglior mutuo per surroga con CAP di febbraio:
- Rata: € 1.092,05 (mensile)
- Tasso Variabile: 5,15% (Euribor 1M + 2,15%)
- Cap tasso massimo: 6,50%
- TAEG: 5,30%
- Istruttoria: € 0,00
- Perizia: € 0,00
- Imposta Sostitutiva: € 0,00
- Importo finanziabile: 80% (minimo € 40.000) del minore tra valore dell’immobile derivante da perizia ed il prezzo di acquisto
- Durate previste: 5-30 anni
- Frequenza rate: Mensile
- Tasso nominale massimo “CAP”: 6,50%
- Spese periodiche: Invio comunicazione periodica: € 0,90 annui, Incasso rata: € 1,00
- Ipoteca di primo grado sull’immobile oggetto del finanziamento pari al 180% del capitale erogato.
Miglior mutuo con surroga con rata costante
CheBanca! prone il miglior mutuo per surroga a tasso variabile con rata costante di febbraio 2024. Ecco le caratteristiche del Mutuo Rata Protetta:
- Rata: € 1.140,60 (mensile)
- Tasso Variabile: 5,54% (Euribor 3M + 1,58%)
- TAEG: 5,71%
- Istruttoria: € 0,00
- Perizia: € 0,00
- Imposta Sostitutiva: € 0,00
- Gestione: Online
- 80% del valore dell’immobile ipotecato in caso di mutuo per surroga
- Importo minimo finanziabile: € 75.000
- Durate previste: 10, 15, 20, 25, 30 anni
- Frequenza rate: Mensile
- La rata è determinata ogni dodici mesi sulla base del tasso di volta in volta in vigore. Protezione sulla rata: può incrementarsi al massimo di una percentuale pari al 100% del tasso d’inflazione
- Spese periodiche: Nessuna spesa per l’incasso rata. Commissione di gestione annua di € 50, addebitata posticipatamente su ogni 12^ rata, ad eccezione dell’ultimo anno
- L’assicurazione immobile per i mutui con finalità surroga è a carico di CheBanca!
- Iscrizione ipotecaria di primo grado pari al 150% dell’importo finanziato.
Miglior mutuo con surroga a tasso misto
Per la surroga con un mutuo a tasso misto si può optare per il Mutuo Arancio a Tasso Fisso Rinegoziabile offerto da ING:
- Prima Rata: € 954,06
- Tasso Fisso: 4,08% (IRS 5A + 1,40%)
- TAEG: 4,15%
- Istruttoria: € 0,00
- Perizia: € 0,00
- Imposta Sostitutiva: € 0,00
- Gestione: Online
- Importo finanziabile: Massimo 80% del valore dell’immobile ipotecato. Importo minimo di € 80.000 e massimo € 2.000.000 per “prima casa” o € 500.000 per “seconda casa”. L’importo erogabile non può essere inferiore al debito residuo del mutuo sostituito.
- Durate previste: 10, 15, 20, 25, 30 anni
- Frequenza rate: Mensile
- Calcolo tasso: Il mutuo prevede un tasso d’interesse fisso per i primi 5 anni. Successivamente, il cliente può scegliere tra un nuovo tasso fisso o un tasso variabile ogni 5 anni. Il tasso fisso iniziale è determinato aggiungendo all’indice di riferimento (Eurirs 5) lo spread.
- Il finanziatore si avvale a proprie spese di una polizza assicurativa contro danni da incendio/scoppio. Il cliente può sottoscrivere una polizza integrativa per rischi inferiori al 50% del “valore a nuovo” dell’immobile.
- Ipoteca di primo grado sull’immobile per un valore pari al 200% dell’importo finanziato.