Guida alla scelta e all’apertura di un mutuo

L’acquisto di un immobile è spesso il passo più importante e impegnativo nella vita di una persona, sia che si tratti della propria abitazione che di un acquisto finalizzato all’investimento o all’attività lavorativa, e il mutuo rappresenta lo strumento finanziario principale che consente di raggiungere questo obiettivo.

Un mutuo, infatti, è una forma di finanziamento ipotecario che permette a chi non dispone di capitali sufficienti di ottenere una somma di denaro pari a una percentuale del valore dell’immobile che intende acquistare, da restituire alla banca con gli interessi nel corso di molti anni, in base al piano di ammortamento previsto.

Tipicamente si pensa al mutuo come una soluzione per l’acquisto della prima casa, ma si tratta in realtà di uno strumento essenziale per chiunque intenda acquistare immobili, anche a uso investimento o per avviare un’attività commerciale, come un ufficio, un negozio, un laboratorio o qualsiasi altra tipologia di immobile ad uso professionale.

Nella scelta del mutuo è però importante considerare la finalità dell’acquisto: un mutuo per la prima casa gode spesso di agevolazioni fiscali e offre tassi più vantaggiosi, mentre un mutuo per immobili a uso investimento (ad esempio per essere locati o rivenduti) o per l’acquisto di un immobile destinato a un’attività professionale può comportare condizioni diverse, soprattutto in termini di percentuali di finanziamento e deducibilità degli interessi passivi.

In questi casi, le banche possono inoltre richiedere garanzie più stringenti e valutare attentamente il potenziale di redditività dell’immobile, il piano d’impresa (se destinato a un’attività) e il profilo finanziario del richiedente. La finalità dell’acquisto può influire anche sull’importo massimo erogabile: per la prima casa si può arrivare fino all’80del valore dell’immobile (il mutuo 100% è riservato a specifici casi) , mentre per immobili destinati a investimento o attività la percentuale può essere inferiore, solitamente intorno al 60-70%.

Conoscere in anticipo queste differenze aiuta a identificare il mutuo più adatto alla propria situazione e ad evitare spese impreviste.

In questa guida, esploreremo tutti i passaggi necessari per ottenere un mutuo, iniziando con le valutazioni preliminari sulla propria capacità di rimborso e sul tipo di immobile desiderato. Illustreremo inoltre le diverse tipologie di mutuo disponibili, l’iter di richiesta e i documenti necessari, le fasi di valutazione e approvazione e i costi da considerare. Alla fine, forniremo suggerimenti su come gestire eventuali difficoltà economiche che possano ostacolare il rimborso delle rate, così da evitare il pignoramento dell’immobile.